الخدمات التجارية للإستيراد
يعمل في بنك مسقط فريق عمل مدرب ذو خبرة عالية ويستخدم أحدث التقنيات لضمان تلبية جميع متطلبات الإستيراد للعملاء دون أي تأخير. وتشمل الخدمات التي نقدمها في هذا المجال على :-

• الإعتمادات المستندية
• التحصيل المستندي

الإعتمادات المستندية عبارة عن آلية تستخدمها البنوك منذ فترة طويلة لتسهيل إنجاز المعاملات التجارية الدولية .

الإعتماد المستندي هو :-

•  تعهد محدد (غير مشروط) للسداد من قبل البنك (البنك المُصدر)

•  يتم إصداره لموردي البضائع و/أو الخدمات و/أو أعمال أخرى (المستفيد)

•  بناءاً على طلب و/أو تعليمات المشتري (مقدم الطلب/العميل) .

•  لقبول أو التعامل في أو دفع الكمبيالات (السندات) و/أو المستندات ذات المبالغ المحددة (بالعملة الحرة) في إطار زمني محدد للشحن وتقديم المستندات ، وذلك مقابل مجموعة محددة من المستندات.

لا يعنى الاعتماد المستندي بالبضاعة أو الخدمات و/أو الأعمال الأخرى المرتبطة بالمستندات المقدمة. وتحكم إصدار الاعتمادات المستندية والتعامل بها لوائح وسياسات معترف بها دولياً صادرة عن غرفة التجارة العالمية – القواعد والممارسات الموحدة للإعتمادات المستندية (UCP500).

يقـوم البنك بإصـدار خطابات الإعتماد للمستفيـديـن في مختلف الدول خلال 12 ساعة، حيث تسمـح شبكة المراسليـن الواسعة للبنك بتعزيز الإعتمادات بأسعار تنافسيـة . للإستفسـار أو طلب المساعـدة ، يــرجى المراسلة على البريـد الإلكتـرونـي: tradefinance@bankmuscat.com

أعلى

المحاسن والمساوئ :-

(أ) المزايا التي يحصل عليها المُصَدِّر

• الحد من مخاطر الإئتمان

•  تقليل مدى الحاجة لتدقيق الاعتماد

•  الحد من/تجاوز مخاطر سعر الصرف والمخاطر السياسية

•  الإلمام التام بجميع متطلبات السداد

•  الحماية من مخاطر ما قبل الشحن - الخسائر الناتجة عن إلغاء العقد لا تؤثر على التزام البنك

•  تسهيل إجراءات التمويل قبل الشحن

•  السداد الفوري عند الشحن

(ب) المزايا التي يحصل عليها المستورد

•  السداد بعد التأكد من إتمام الشحن حسب الإجراءات المتفق عليها

•  دراسة المستندات من قبل خبير

•  إمكانية التفاوض للحصول على أسعار وشروط أفضل

•  مصادر واسعة لجلب البضاعة

•  التمويل بموجب خطابات الإعتماد أقل تكلفة وأكثر سهولة من وسائل السداد الأخرى

•  عدم تجميـد الأموال النقدية حيث يتم السداد بعد وصول المستندات أو بعد بيع البضاعة إذا تم إجراء ترتيبات الدفع المؤجل.

(ج) مساوئ الإعتماد المستندي على المصدرين

•  ليس آمناً كالدفع المقدم

•  أي اختلاف بسيط في المستندات يمكن أن يؤدي إلى تأخير الدفع

•  ربما يتطلب إتخاذ إجراءات للحصول على تمويل بموجب قبول الاعتماد

(د) مساوئ الاعتماد المستندي على المستوردين

•  يتطلب إتمام الإجراءات وتحمل التكاليف المترتبة على إصدار الإعتماد

•  يشكل الاعتماد جزءاً من إجمالي التسهيلات المصرفية أو قد يتطلب تقديم تغطية نقدية

الشروط
الدفع : ينطبق على إعتمادات الإطلاع، حيث يـقوم البنك المعني بالدفع للمستفيد عند إستلام المستندات المطلوبـة والمستوفية لشروط الاعتماد .

القبول: يعرف أيضاً بالاعتماد الآجل أو (Usance Credit)، حيث يقوم البائع بسحب كمبيالة على البنك طالباً السداد في موعد لاحق ومحدد مثلاً: 30 يوماً بعد الإطلاع .

إعتماد مؤجل الدفع: اعتماد مؤجل ولكن بدون كمبيالة، ربما لتوفير رسوم الدمغة/الطوابع .

التداول : عند تداول الاعتماد من قبل البنك، فإنه سيقوم بسداد مبلغ مقدم للمستفيد عند تقديم المستندات المطلوبة مع احتساب فائدة على المبلغ المدفوع .

أعلى

أنواع الاعتمادات المستندية

إعتماد الإحتياط (Standby L/C)
هو اعتماد مستندي يمثل التزاماً يتحمله البنك المصدر لصالح مستفيد بسداد أي ديون على العميل أو السداد عند تخلف العميل عن الوفاء بالتزاماته. يمثل أيضاً تغطية أو وسيلة ثانية للسداد بالرغم من أنه يعتبر التزام من الدرجة الأولى على البنك المصدر . يستخدم إعتماد الإحتياط بشكل واسع في الولايات المتحدة الأمريكية بدلاً من الكفالات أو الضمانات وبما أن إعتماد الإحتياط هو أحد أنواع الاعتمادات المستندية، فمن المهم الأخذ في الاعتبار أنه يخضع لأحكام (UCP500) .

خطاب الاعتماد المشروط (Red Clause L/C)
هو اعتماد مستندي يتضمن شرطاً يخول البنك المبلـِّغ أو أي بنك معني آخر بدفع مبلغ مقدماً للمستفيد قبل تقديم المستندات. يتم وضع هذا الشرط بناءاً على طلب العميل وتعتمد صياغته على متطلبات العميل. يتم السداد عندما يقوم المستفيد لاحقاً بتقديم المستندات متضمناً المبلغ المدفوع مقدماً مع الفائدة ليتم خصمه من إجمالي مبلغ الاعتماد.

الإعتماد المتجدد (Revolving L/C)
الاعتماد المتجدد هو اعتماد مستندي يتم فيه تجديد أو تكرار المبلغ دون إجراء أي تعديلات على الاعتماد المستندي المطلوب. يكون الاعتماد المستندي المتجدد قابلاً أو غير قابلاً للنقض ويمكن أن يكون متجدداً من حيث مدة أو مبلغ الإعتماد .

الاعتماد القابل للتحويل (Transferable L/C)
الاعتماد القابل للتحويل هو اعتماد مستندي يجوز بموجبه للمستفيد (المستفيد الأول) أن يطلب - من البنك المخول بالدفع عند الإطلاع أو الدفع المؤجل أو القبول أو التداول (البنك المحول) أو من البنك المحدد في الاعتماد المستندي كبنك محول في حالة الاعتماد المستندي القابل للتحويل دون قيود - توفير الاعتماد المستندي كاملاً أو جزئياً لواحد أو أكثر من المستفيدين (المستفيد الثاني) . يجوز تحويل الاعتماد المستندي فقط في حال قيام البنك المصدر بتصنيفه تحديداً على أنه "قابل للتحويل" . توضح المادة 48 من (UCP500) الإجراءات التي تحكم الاعتماد المستندي القابل للتحويل .

خطاب اعتماد معزز باعتماد آخر (Back-to-Back L/C)
يتكون هذا الإعتماد من إعتمادين منفصلين تماماً بحيث يعمل الاعتماد المستندي الأول كضمان للاعتماد المستندي الثاني، ويتم تطبيقهما على التعاملات التي تتم بين المورد الأصلي والمشتري عبر وسيط. هذا ويكون الوسيط والبنك ، عادة البنك المبَلـِّغ للاعتماد المستندي الأول ، فقط على علم بالترتيبات التي اتخذت بهذا الشأن. يجب أن تكون قيمة الاعتماد المستندي الثاني أقل من قيمة الاعتماد المستندي الأول كما يجب أن ينتهى أجل الاعتماد المستندي الثاني قبل إنتهاء أجل الاعتماد المستندي الأول .

التحصيل المستندي
التحصيل المستندي هو إجراء يقوم بموجبه البائع (الساحب) بتقديم مستندات المعاملة من خلال البنك الذي يتعامل معه (البنك المحَوِّل) مع إصدار تعليمات لبنك المشتري (البنك المحَصِّل) بتسليم المستندات إلى المشتري (المسحوب عليه) مقابل القبول أو الدفع أو تقديم تعهد كتابي بالسداد عند حلول أجل الكمبيالة .

يخضـع التحصيـل المستنـدي للوائـح وإجـراءات التحصيـل المقبولة عالميــاً والصــادرة عن ICC 522 OF 1995- Uniform Rules for Collection (URC 522) .

أعلى

للإستفسار أو طلب المساعدة ، يرجى  المراسلة على البريد الإلكتروني :  tradefinance@bankmuscat.com

رجوع