خطـاب الضـمان
خطاب الضمان (يـُعرف أيضاً بالضمان المصرفي) هو التزام غير قابل للنقض من البنك (البنك المصدر) بسداد مبلغ من المال لطرف ثالث (المستفيد) في حال عدم وفاء عميل البنك (مقدّم الطلب) بشروط العقد . يكون خطاب الضمان الصادر من البنك ساري المفعول للمدة المحددة في خطاب الضمان.

خطاب الضمان هو التزام منفصل ومستقل عن الدين الرئيسي المتفق عليه بين العميل والمستفيد، ويلتزم البنك المصدر بموجب الضمان بالدفع عند أول طلب شريـطة الوفاء بالشروط والأحكام المنصوص عليها في الضمان . يخضع الضمان لقوانين بلد البنك المصدر.

ينقسم خطاب الضمان إلى نوعين رئيسين هما :-
• خطاب ضمان عام
• خطاب ضمان محدد

يقوم بنك مسقط بإصدار خطابات الضمان العامة التالية :-

1.  ضمان مناقصة (ضمان عطاء): يتم إصداره للمناقصات العامة حيث يشترط على العميل الذي يرغب في دخول المناقصة تقديم ضمان مناقصة مع العرض، وذلك لتأمين سداد مبلغ الضمان في حال سحب العرض قبل تاريخ إنتهاء أجله أو عدم قبول العميل للعقد المسند إليه أو عدم تقديم ضمان حسن تنفيذ في حال الفوز بالمناقصة.
   
   مبلغ الضمان: يتراوح مبلغ الضمان ، حسب القانون ، بين 1 و 5 بالمائة من قيمة العرض.
   
   مدة صلاحية الضمان: تستمر مدة صلاحية الضمان حتى تاريخ التوقيع على العقد أو إصدار ضمان حسن تنفيذ (تكون عادة بين ثلاثة و ستـة أشهر).
    

2. . ضمان حسن التنفيذ: يتعهد البنك المُصدر بدفع مبلغ الضمان للمستفيد إذا لم يفِ العميل بإلتزاماته التعاقدية التي تعهد بأدائها أو لم يفِ بها بقدر كافي. يقوم البنك المصدر ، كضامن ، بإصدار ضمان حسن تنفيذ نيابة عن العميل الذي تعاقد لتوريد بضاعة أو أداء خدمات أخرى ويتعهد البنك المصدر بضمان بتعويض المستفيد نقداً إذا لم يفِ العميل بشروط العقد.
   
   مبلغ الضمان: يتراوح مبلغ الضمان ، حسب القانون ، بين 5 و 10 بالمائة من قيمة العقد.
   
   مدة صلاحية السند : تستمر مدة صلاحية الضمان بكامل المبلغ حتى الوفاء بشروط العقد . أما بالنسبة للعقود المرتبطة بالأعمال والمواد ، تشمل مدة الصلاحية عموماً مدة الضمان لعمل الآليات أو الأنظمة المرتبطة بالعقد. وقد تستمر صلاحية ضمان حسن التنفيذ لمدة عامين أو أكثر.
    

3.  ضمان الدفع المقدم: يتم إصدار ضمان الدفع المقدم عند استلام العميل دفعة مقدمة مقابل تعهده بأداء عمل أو توريد بضاعة بموجب عقد ، ويتعهد البنك المصدر ، كضامن ، بسداد المبلغ المدفوع مقدماً إذا لم يتم أداء العمل موضوع العقد حسب الأصول وبالشكل الملائم أو لم يتم توريد البضاعة وفقاً لشروط العقد.
   
   التخفيض : بعكس ضمان حسن تنفيذ، يجب أن يشتمل ضمان الدفع المقدم على نص التخفيض التلقائي لمبلغ الضمان بالتناسب مع قيمة أي جزء من البضاعة يتم شحنها . عموماً ، يعتبر استخدام أي اعتمادات مستندية ذات صلة اثباتاً على التسليم.
   
   صلاحية ضمان الدفع المقدم : يجب أن تحدد صلاحية ضمان الدفع المقدم بحيث تنتهي مدته في تاريخ أداء أو تسليم ما تم الاتفاق عليه.
   
   تنفيذ ضمان الدفع المقدم : عموماً، يجب أن يتم إصدار ضمان الدفع المقدم قبل إستلام الدفعة المقدمة، إلا أنه يكون نافذ المفعول فقط بعد استلام المبلغ مع ضرورة إضافة نص بهذا المعنى في الضمان إذا كان ممكناً.
    

4.  ضمانات الدفع /الضمانات المالية : يقوم البنك المصدر بإصدارها إلى موردي البضاعة والمعدات والآليات بشروط دفع مؤجل لضمان سداد الأقساط والفائدة عند استحقاقها.
   أو
   يتم إصدار هذه الضمانات بشكل أساسي لضمان السداد في حالة "الحسابات المفتوحة" ويجوز استخدامها لأغراض أخرى كأن يقوم البنك ، كضامن ، بإصدار الضمان لسداد كامل قيمة البضاعة والخدمات المقدمة . يتم سداد أية مطالبة بموجب الضمان في العادة مقابل إقرار كتابي من المستفيد بتسليمه البضاعة وعدم إستلام المبلغ في تاريخ استحقاقه .

أعلى

تشمل الضمانات المحددة أيضاً :-

•  الضمانات الملاحية : يتم إصدار هذه الضمانات لتمكين العميل من الحصول على البضاعة قبل وصول مستندات الشحن، وفي هذه الحالة يقوم البنك بإصدار هذا الضمان لشركة الشحن مقابل التعهد بتسليم وثائق الشحن عند وصولها.
   

•  ضمانات الشحن الجوي : يتم إصدار هذه الضمانات لتمكين العميل من الحصول على البضاعة قبل وصول مستندات الشحن، ويقوم البنك بإصدار هذا الضمان للشركة العمانية لخدمات الطيران مقابل التعهد بتسليم وثائق الشحن عند وصولها .

يمكن أيضاً تقسيم الضمانات المذكورة أعلاه إلى ضمانات فرعية على النحو التالي :-

•  خطاب ضمان مباشر : هو ضمان مصرفي صادر عن بنك مسقط (ش.م.ع.ع) لصالح المستفيد بناءاً على طلب العميل .
   

•  خطاب ضمان غير مباشر : هو ضمان مصرفي يقوم بموجبه بنك مسقط (ش.م.ع.ع) بإصدار تعليمات لأحد البنوك المراسلة لإصدار ضمان لصالح المستفيد بناء على طلب العميل .

أعلى

للإستفسار أو طلب المساعدة ، يرجى المراسلة على البريد الإلكتروني : tradefinance@bankmuscat.com

رجوع